Pedir un préstamo tal vez no sea una de sus prioridades, ¿pero sabía que establecer crédito es vital para su salud financiera en general? El crédito puede influir en su capacidad para hacer una compra y en cuánto pagará. Si está pensando en comprar algo grande como un automóvil o una casa, su puntuación de crédito será un factor determinante.
Cómo establecer crédito
¡El crédito contribuye a su futuro!
Productos de GTE para ayudarle a establecer crédito:
El camino para reconstruir el crédito varía de una situación a otra. Con las herramientas y la información adecuadas, podemos ayudarle a IR MÁS ALLÁ DEL DINERO para alcanzar sus metas.
GTE Financial se enorgullece de ofrecerle los siguientes productos para ayudarle a mejorar, fortalecer y reconstruir su crédito.
Tarjeta de crédito GTE Go Forward Secured
Las tarjetas Secured le ofrecen una oportunidad única de establecer crédito o superar desafíos crediticios. Con una tarjeta Secured se le pedirá que haga un depósito en efectivo que determinará su límite de crédito. Este depósito se mantendrá hasta que se gradúe a una tarjeta sin garantía.
- $0 cuota anual
- Cero responsabilidad por transacciones no autorizadas
- Protección contra robo de identidad de MasterCard
- Diseña su propia tarjeta para una experiencia personalizada
Préstamo GTE Shared Secured
Al igual que con el préstamo Go Forward Secured, se le pedirá que haga un depósito en efectivo que determinará su límite de crédito. Este depósito se libera después del pago final.
- Pida prestado hasta el 100 % de su cuenta Regular Shares.
- Plazos de hasta 60 meses.
- Los fondos se pueden usar para cualquier fin, por ejemplo, consolidación de deudas.
Préstamo GTE Credit Builder
¡Establezca su crédito sin dinero inicial! Aunque este préstamo GTE Credit Builder tiene una tasa de interés más alta que el préstamo Share Secured, está diseñado para ayudarle a empezar sin dinero en efectivo en mano.
- Hasta $2,500 disponibles
- Establezca o reconstruya su crédito sin un depósito mínimo
GTE Instant Cash
Cualquiera puede tener gastos imprevistos. Si necesita un préstamo a corto plazo, GTE está aquí para ayudarle a evitar a los prestamistas abusivos. Ahora, le ofrecemos una forma justa y financieramente responsable de pedir préstamos más pequeños a plazos cortos. Este préstamo está disponible sólo para miembros de GTE y estádiseñado para protegerle de las tasas de interés altas.
- Consiga un préstamo sin consulta de su historial de crédito
- Decisiones y aprobaciones rápidas
- Tarifa de solicitud reducida de $20
- Préstamo de hasta $2,000 y plazo de hasta 12 meses
- El dinero se deposita al instante en su cuenta de cheques de GTE
Requisitos:
- Debe ser miembro de GTE Financial durante al menos 1 año.
- Tener una cuenta de cheques o de ahorros en GTE
- Debe tener 18 años o más
- Recibir un depósito directo recurrente de su empleador o seguro social (no puede ser PayPal/Zelle etc.)
- Debe ser el titular principal de la cuenta
- No haber tenido cuentas de acciones ni préstamos que fueron cancelados por incobrables
- No tener préstamos vencidos ni deudas con más de 30 días de retraso
- Máximo un préstamo GTE Instant Cash a la vez
- Menos de 5 cargos por fondos insuficientes (NSF) en los últimos 12 meses
¿No es miembro de GTE? Únase para obtener créditos exclusivos y ventajas adicionales.
El crédito es la capacidad de un cliente de obtener bienes o servicios antes de pagarlos, confiando que cumplirá con su pago en el futuro. En términos más simples, crédito es la confianza en que se devolverá lo que se toma prestado.
La puntuación de crédito es un número que indica el riesgo que un prestatario representa para un prestamista, es decir, la probabilidad de que devuelva un préstamo a tiempo. En general, las puntuaciones de crédito oscilan entre 300 y 850. Las más altas aumentan las probabilidades de aprobación y le ofrecen al prestatario tasas más competitivas. Las puntuaciones de crédito determinan las probabilidades de acceder a todo tipo de préstamos, desde tarjetas de crédito hasta préstamos para coches, de vivienda y alquileres de apartamentos. Los prestamistas también utilizan la puntuación de crédito para determinar la tasa de interés y el pago inicial requerido. Las puntuaciones pueden usarse incluso al abrir cuentas nuevas de servicios públicos, a fin de evaluar la probabilidad de que un cliente pague a tiempo sus facturas.
FICO y VantageScore son las puntuaciones más comunes y se basan en la información de las tres agencias de crédito más importantes: Experian, Equifax y TransUnion. Cada modelo de puntuación le asigna peso a factores diversos que indican la solvencia de un prestatario, por ejemplo, su historial de pagos, sus saldos pendientes y la antigüedad del crédito. Sin embargo, los prestamistas también pueden calcular las puntuaciones utilizando sus propios algoritmos.
Historial de pagos: 35%
El historial de pagos es el factor más importante en la puntuación de crédito de un consumidor, ya que representa el 35 % del cálculo. Al evaluar la solvencia de un prestatario, los modelos de puntuación se fijan en su morosidad, y luego en el grado de retraso, el número de pagos atrasados y la antigüedad de los mismos.
Aunque es improbable que un pago atrasado aislado afecte gravemente su puntuación de crédito, puede tener consecuencias. Por otro lado, tener un patrón de morosidad, es decir, de pagos con más de 60 días de retraso, es más perjudicial. Refuerce esta parte de su puntuación de crédito pagando de forma constante y puntual cuestionando cualquier pago atrasado que considere un error.
Cuentas adeudadas: 30%
Además del historial de pagos, el 30 % de la puntuación de crédito de FICO se basa en el importe total de deudas (o cuentas) pendientes en el informe de crédito de un consumidor. Para evaluar esto, los modelos de puntuación se fijan en la deuda total del consumidor, en el número de cuentas con saldos, y en los índices de utilización del crédito y los tipos de cuentas, por ejemplo, tarjetas de crédito, hipotecas y préstamos estudiantiles.
Puede reforzar este componente de su puntuación de crédito pagando los saldos y limitando el uso futuro de sus tarjetas. Del mismo modo, siga al día con los pagos de los préstamos a plazos (por ejemplo, para automóviles e hipotecas) para mantener sus saldos bajo control.
Duración del historial de crédito: 15 %
La duración del historial de crédito de un consumidor representa el 15 % de su puntuación de crédito. Esto lo convierte en el tercer factor más importante. Para evaluar la duración del historial de crédito de un prestatario, los modelos identifican la antigüedad media de todas las cuentas, la antigüedad de las cuentas más antiguas y más recientes, el tiempo que ha estado abierta cada cuenta, y la fecha en que cada cuenta estuvo activa por última vez.
Por este motivo, es mejor no cerrar las cuentas antiguas que estén al día, sobre todo si tiene previsto solicitar una hipoteca u otro préstamo importante pronto. Mejorar este aspecto de su puntuación suele requerir tiempo y paciencia. Pero convertirse en el usuario autorizado de una cuenta al día abierta hace mucho tiempo puede ayudarle a aumentar la antigüedad de su historial y a mejorar su puntuación de crédito.
Mezcla de crédito: 10 %
La mezcla de crédito de un prestatario es la combinación de tarjetas de crédito, préstamos y otras cuentas. Los modelos de puntuación recompensan a los prestatarios por tener diferentes tipos de cuentas, aunque este factor representa sólo el 10 % del cálculo de la puntuación de crédito. Esto incluye el crédito renovable, por ejemplo, las tarjetas de crédito, así como las cuentas a plazos, por ejemplo, los préstamos personales y de vivienda.
Para aprovechar al máximo este factor, revise su informe de crédito e identifique las brechas en su historial de crédito. Por ejemplo, si en su informe de crédito no tiene ninguna cuenta renovable, quizás le convenga abrir una tarjeta de crédito nueva. A los prestatarios que no tengan ningún préstamo a plazos, les puede convenir solicitar un préstamo personal pequeño y pagarlo con regularidad y puntualidad.
Crédito nuevo: 10 %
Al evaluar la solvencia general de un prestatario, los modelos de puntuación también tienen en cuenta las consultas o comprobaciones de crédito recientes. Esta categoría, que sólo representa el 10 % del cálculo de la puntuación de crédito de un consumidor, también incluye cuántas cuentas nuevas figuran en su informe de crédito y cuándo se abrieron.
En general, los prestatarios que abren varias cuentas de crédito al mismo tiempo suponen un mayor riesgo para los prestamistas y esto hace que sean menos atractivos. Entonces, aunque el crédito nuevo no influye tanto como otras variables, es útil limitar las consultas nuevas de su informe si planea solicitar un préstamo de vivienda o automóvil próximamente.
Hay muchas formas de averiguar la puntuación de crédito por medio de cualquiera de las tres agencias. Le sugerimos que solicite su informe de crédito anualmente para confirmar que toda la información es válida. Además, puede utilizar un servicio de informes de crédito para que le notifique cualquier cambio en su puntuación.
Las puntuaciones FICO oscilan entre 250 y 900, pero las puntuaciones FICO y las versiones 3.0 y 4.0 de VantageScore oscilan entre 300 y 850 cada una. Una puntuación de crédito de 700 o más alta suele considerarse buena, y una de más de 800 es excelente. Sin embargo, hay diferencias leves en la forma en que cada convención de puntuación clasifica a los consumidores.
Es importante tener en cuenta que lo que se considera una buena puntuación de crédito también depende del prestamista y del tipo de préstamo. Para ayudarle a comprender estas diferencias, muchos prestamistas ofrecen un proceso de precualificación que predice las probabilidades de aprobación y de obtener una tasa de interés competitiva.
- Pague siempre a tiempo
- Aumente su crédito (si es lo indicado para su situación financiera)
- Revise su informe de crédito al menos una vez al año para ver si hay discrepancias.
- Mantenga sus cuentas abiertas durante más tiempo, y sus cuentas más antiguas al día.
- Utilice un servicio de monitorización del crédito como GTE Secure Personal Identity Theft Protection
*Consejos para mejorar su crédito no es asesoramiento financiero. La mejora del crédito no es una garantía. Si tiene preguntas, comuníquese con un asesor financiero.